Was ist ein Sanierungskredit?

Das Produkt „Sanierungskredit” gibt es im Wortsinn nicht. Sie haben für die Sanierung und Modernisierung einer Immobilie drei Möglichkeiten der Finanzierung mittels klassischem Hypothekendarlehen, Ratenkredit und staatlich geförderten Krediten. In Abhängigkeit der Höhe des benötigten Kredits, der baulichen und der Einbau-Maßnahmen sowie der Förderwürdigkeit der Sanierung ist eine Entscheidung über eine Kreditform oder über die Kombination von 2 oder 3 Kreditangeboten zu entscheiden.

Wer bietet Fördermittel für die Sanierung und Modernisierung einer Immobilie?

Die staatliche Förderbank KfW unterstützt mit Tilgungszuschüssen und zinsbegünstigten Darlehen die Sanierung und Modernisierung von Bestandsimmobilien. Ziel aller Förderprogramme ist es, Wohnen zukunftsorientiert zu gestalten. Hierunter fallen vor allem energetische Maßnahmen zur Verbesserung der Energieeffizienz des Hauses sowie Maßnahmen, die barrierefreies Wohnen bis hin zur Smarthome-Umrüstung ermöglichen. Trotzdem ist im Einzelfall zu prüfen, ob KfW-Förderung oder eine klassische Baufinanzierungsmaßnahme im Einzelfall die bessere Wahl ist oder ob eine Kombination der Möglichkeiten den Immobilienbesitzer am meisten nutzt.

Welche Sanierungs- und Modernisierungsmaßnahmen können mit einem Baufinanzierungsdarlehen finanziert werden?

Mit einem Immobiliendarlehen bzw. einem Baufinanzierungskredit können Vorhaben in der Bestandsimmobilie finanziert werden, die direkt der baulichen Substanz der Immobilie und damit dem Werterhalt dienen. Einrichtungsgegenstände, eine neue Küche oder eine hauseigene Sauna können nicht mit einem Baufinanzierungskredit bezahlt werden. Einzige Ausnahme ist, wenn diese den von der KfW formulierten Regeln für „altersgerechte Umbauten” entsprechen.

Kann Sanierung und Modernisierung steuerlich geltend gemacht werden?

Sanierung und Modernisierung kann steuerlich geltend gemacht werden. Dabei ist zu unterscheiden, ob Sie die Immobilie eigennutzen oder ob sie von Ihnen als Mietobjekt genutzt wird. Kapitalanleger haben dabei die Möglichkeit, Investitionen als Werbungskosten abzusetzen. Eigennutzer profitieren vom Handwerker-Absetzbetrag sowie von den Absetzmöglichkeiten für außergewöhnliche Belastungen sowie Neubaumaßnahmen. Für die Bewertung Ihrer steuerlichen Begünstigungen sollten Sie aber einen Steuerberater hinzuziehen.

Kann man durch Tilgungsaussetzung bei der Renovierung Steuern sparen?

Die Finanzierung einer Sanierung einer Bestandimmobilie, die nicht von Ihnen bewohnt wird, bietet Steuervorteile dadurch, dass die Zinsdienste für diesen Kredit steuerlich geltend gemacht werden können. Hierfür gibt es Baufinanzierungskonzepte, die Ihre steuerlichen Wünsche abbilden können wie z. B. ein endfälliges Darlehen mit der Option der Tilgungsaussetzung oder Kombidarlehen.

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